Política de KYC e AML

Na prática, KYC em Coroa Prolexis significa que recolhemos e confirmamos um pequeno conjunto de factos básicos sobre si: o seu nome legal completo, a sua data de nascimento, o seu país de residência, os seus dados de contacto e o método de pagamento que pretende utilizar. Comparamos os dados que introduziu no formulário de registo com os dados apresentados nos documentos que carrega.

O que não fazemos

Não pedimos a sua palavra-passe de banca online, o seu PIN completo do cartão, nem acesso remoto ao seu dispositivo. Nenhum membro da nossa equipa solicitará nunca esses dados. Qualquer mensagem que o faça não provém de nós e deve ser denunciada através do formulário de denúncia.

Os controlos AML são mais abrangentes do que uma verificação de identidade única. Abrangem a classificação de risco de novas contas, o rastreio de sanções e pessoas politicamente expostas, limites em padrões de financiamento incomuns, manutenção de registos, escalada interna de atividades suspeitas e, quando a lei aplicável o exigir, comunicação à autoridade competente.

Quando as regras de AML e uma instrução de cliente entram em conflito, as regras de AML têm prioridade. Isso pode significar uma transação atrasada, um pedido de documentos adicionais, ou uma conta restrita até que a questão seja resolvida.

1. 01

   Obrigação legal

   Os serviços que detêm ou transmitem fundos de clientes são geralmente obrigados a identificar os seus clientes antes de prestar o serviço. Isto não é opcional e aplica-se a todas as contas sem exceção.

2. 02

   Proteger o seu dinheiro

   A verificação vincula uma conta a um proprietário identificável. Torna o sequestro de contas muito mais difícil, e significa que os levantamentos só podem ser enviados de volta para um método de pagamento comprovadamente seu.

3. 03

   Manter a plataforma limpa

   O controlo de conformidade mantém as partes sancionadas e a actividade de entidades anónimas afastadas da plataforma, o que protege todos os outros clientes que a utilizam.

4. 04

   Levantamentos mais rápidos mais tarde

   Uma conta verificada antecipadamente não necessita de parar para verificações no momento do levantamento, que é quando os atrasos são menos bem-vindos.

1. Documento de identidade

Um documento emitido pelo governo que mostre a sua fotografia, nome completo, data de nascimento, número do documento e data de validade. Os tipos comummente aceites são um passaporte, um cartão de identidade nacional ou uma carta de condução onde seja emitida como documento de identidade fotográfico. O documento deve ser válido e não estar expirado.

2. Comprovativo de morada

Um documento recente, normalmente emitido nos últimos meses, que mostre o seu nome e a sua morada de residência tal como aparece na sua conta. Exemplos típicos são um extracto de serviços, um extracto bancário ou de cartão, um aviso fiscal local ou municipal, ou uma carta oficial de uma autoridade pública. Caixas postais e moradas pertencentes a outra pessoa não são aceites.

3. Comprovativo do método de pagamento

Prova de que o instrumento de financiamento lhe pertence. Para um cartão, é normalmente uma imagem do cartão mostrando o seu nome, os primeiros seis e últimos quatro dígitos e a data de validade, com os dígitos restantes e o código de segurança cobertos. Para uma transferência de uma conta bancária, é um extracto ou confirmação em seu nome mostrando o identificador da conta. Para uma carteira electrónica, uma captura de ecrã do perfil da conta mostrando o seu nome e o identificador da conta.

Formatos e tamanho de ficheiro

Os limites de carregamento, tipos de ficheiro aceites e quaisquer pedidos de documentos adicionais são mostrados na área de verificação da sua conta. Documentos numa língua diferente da língua da conta podem requerer uma tradução; a equipa de conformidade informá-lo-á se isso se aplicar.

1. 01

   Registar

   Crie a conta com o seu verdadeiro nome legal, data de nascimento, país de residência, correio electrónico e número de telefone. Os detalhes que não correspondem aos seus documentos são a causa mais comum de atraso.

2. 02

   Confirme os detalhes de contacto

   Confirme o seu endereço de correio electrónico e, quando solicitado, o seu número de telefone. Isto prova que os canais de contacto lhe pertencem.

3. 03

   Carregue o seu documento de identidade

   Carregue as páginas que contêm a sua fotografia e dados pessoais. Algumas verificações incluem um passo curto de vivacidade ou selfie para confirmar que o documento pertence à pessoa que o detém.

4. 04

   Carregue comprovativo de morada

   Carregue um documento qualificante recente em seu nome na morada registada.

5. 05

   Confirmar o método de pagamento

   Forneça comprovativo do instrumento que utilizará para financiar e para receber levantamentos.

6. 06

   Análise e revisão

   A nossa equipa de conformidade revê o ficheiro, executa as análises de sanções e risco obrigatórias, e aprova a conta ou solicita uma correção.

7. 07

   Confirmação

   O utilizador recebe uma notificação quando o estado da conta muda. O estado atual é sempre visível na área de verificação da sua conta.

Os tempos de revisão dependem do volume, da qualidade dos carregamentos e de se alguma análise adicional for acionada. A janela de processamento aplicável à sua conta, juntamente com o estado atual de cada documento, é apresentada na sua área de conta — esse valor publicado é o que deve ter em conta, e não qualquer valor citado noutro lado.

• Os carregamentos claros, completos e não editados são revistos com maior rapidez.
• Os pedidos submetidos fora do horário comercial são colocados na fila para o próximo dia útil.
• A revisão reforçada, quando necessária, acrescenta tempo e é comunicada ao utilizador.

Se uma decisão lhe não for clara, contacte o apoio e peça a razão. Quando a lei nos permite explicar, faremos.

O que é monitorizado

Padrões de financiamento e levantamento, alterações do instrumento de pagamento, alterações de país ou dados de contacto, atividade que não corresponde ao perfil que forneceu no registo, e qualquer atividade assinalada pelas nossas ferramentas de rastreio.

O que pode acontecer em resultado

• Um pedido de documentos atualizados ou uma explicação sobre a origem dos fundos.
• Uma suspensão temporária de uma transação específica durante a sua revisão.
• Ajustamento dos limites publicados na sua conta.
• Restrição ou encerramento da conta quando a lei o exigir.

Registos

Os dados de identificação e registos de transações são retidos pelo período exigido pela lei aplicável após o termo da relação, e são tratados em conformidade com a nossa Política de Privacidade. Em certas circunstâncias a lei nos impede de informar um cliente que foi feito um relatório.

• Forneça informações precisas, actuais e completas, e mantenha-as actualizadas.
• Utilize apenas os seus próprios fundos e os seus próprios instrumentos de pagamento — nunca os de terceiros.
• Mantenha uma única conta e guarde as suas credenciais em privado.
• Responda aos pedidos de documentos no prazo indicado no pedido.
• Informe-nos prontamente se mudar de país de residência, nome legal ou método de pagamento.
• Comunique qualquer acesso não autorizado suspeito à sua conta imediatamente.

A apresentação de documentos falsificados ou alterados é um assunto grave. Conduz ao encerramento da conta e, quando a lei aplicável o exigir, à notificação da autoridade competente.

Licenças e informações regulatórias